Как взять кредит, если ты в черном списке

Попасть в черный список может даже добросовестный заемщик, который изначально планировал погашать задолженность в полном объеме и без просрочек. В этом случае снова взять кредит станет сложнее. Но проблему вполне можно решить или предотвратить.

Что такое черный список

Банки заинтересованы в том, чтобы кредиты погашались своевременно, и стараются выдавать деньги только надежным заемщикам. Данные клиентов, которые существенно нарушали обязательства по кредитным договорам, они заносят в специальную базу данных или черный список (ЧС). Эта информация доступна только внутри финансовой организации. Но не стоит надеяться, что удастся легко получить кредит в другом месте.

Все данные о просрочках передаются также в бюро кредитных историй. В этих организациях ведется досье на каждого заемщика. Его обязательно запрашивают при оформлении нового кредита. И наличие отметок о нарушении обязательств в прошлом будет равнозначно попаданию в глобальный черный список.

Как не попасть в черный список

Для того, чтобы исключить попадание в черные списки и негативных данных в отчет БКИ, достаточно погашать кредиты без просрочек. Большинство заемщиков добросовестно подходят к выполнению принятых на себя обязательств, но иногда у них могут возникнуть финансовые трудности.

Если нет денег на платеж по кредиту, можно предпринять следующие действия:

• взять микрозайм. Его можно оформить онлайн в одной из микрофинансовых компаний. Этот вариант решения проблемы подойдет тем, у кого возникли кратковременные финансовые трудности;

• обратиться за помощью к друзьям или родственникам. Придется рассказать близким о своих проблемах, зато есть шанс избежать негативных последствий просрочек;

• попробовать договориться с банком. Иногда заемщикам доступны отсрочки или перенос даты платежа. Если финансовые проблемы возникли по уважительным причинам, есть шанс договориться о реструктуризации задолженности.

Как взять кредит, если ты уже в черном списке

Если избежать включения в черные списки не удалось, нет смысла пытаться удалить информацию о себе из них. Это сделать невозможно, а объявления с предложением подобных услуг размещаются мошенниками. Ждать удаления информации из ЧС тоже долго. Например, в БКИ данные о просрочках хранятся минимум 10 лет.

Но есть способы, как взять кредит с черным списком.

• Предоставить имущество в залог. Доверие банка в этом случае будет выше, он изначально будет знать о серьезных намерениях заемщика. Принимают в качестве обеспечения по кредитам автотранспорт, недвижимость и иногда ценные бумаги.

• Привлечь поручителя. Он выступает гарантом возврата средств. Если у поручителя хороший кредитный рейтинг, шансы на одобрение ссуды будут существенно выше.

• Обратиться в МФО. Они часто предлагают не только краткосрочные займы, но и долгосрочные микрокредиты. При этом микрофинансовые организации из-за высокой конкуренции на рынке и особенностей используемой бизнес-модели готовы закрывать глаза на негативную кредитную историю заемщика, отсутствие у него официальной работы и другие проблемы.

Не стоит рассчитывать, что клиенту в черном списке сразу одобрят крупную ссуду. Но своевременно погашая задолженность, можно постепенно восстановить кредитный рейтинг и вернуть доверие кредиторов.